Kredi Değer Oranı, Banka Kredileri ve İhtiyaç Kredisine Geçişkenlik
| Başlık: |
Kredi Değer Oranı, Banka Kredileri ve İhtiyaç Kredisine Geçişkenlik |
|
|---|---|---|
|
Sayı: |
21/23 |
|
|
Yazar(lar): |
Selva Bahar Baziki, Tanju Çapacıoğlu |
|
|
Dil: |
İngilizce |
|
|
Tarih: |
Ağustos 2021 |
|
|
Özet: |
Bu çalışmada, banka-kişi bazlı veri seti kullanılarak konut kredilerinde kredi-değer oranı (LTV) uygulamasının bankacılık sektörü ile kişilerin borç alma ve verme davranışları üzerindeki etkisi incelenmektedir. Sonuçlar, LTV’nin uygulanmaya başlamasıyla birlikte belirlenen limitin üzerinde kredi veren bankaların konut kredilerinin politikanın hedefi ile uyumlu olarak görece azaldığına işaret etmektedir. Ayrıca bankaların söz konusu düzenleme sonrasında bilançolarının kompozisyonunda değişikliğe gittiği ve konut kredilerindeki düşüşü ticari kredi ile yeni konut kredisi kullanan kişilere ihtiyaç kredisi şeklinde ikame ettikleri bulgulanmaktadır. LTV üst sınırının artırılması ile birlikte daha önce limite yakın konut kredisi kullanan kişilerin daha fazla ihtiyaç kredisi kullandıkları gözlenmektedir. Bu durum ise hem krediler arasındaki geçişkenliğe işaret etmekte hem de LTV üst sınırının artırılması ile birlikte daha kaliteli/pahalı konutlara yönelmek suretiyle kaliteye kaçışın yaşandığını ima etmektedir. Çalışmanın bulguları özellikle finansal istikrar açısından LTV politikasının konut fiyatlarını dizginlemekte başarılı olmakla birlikte toplam borçluluğu tek başına her koşulda etkileyemeyebileceğine işaret etmektedir. |
|
|
Anahtar Kelimeler: |
Kredi değer oranı, Kredi riski, Konut kredisi, İhtiyaç kredisi, Kredi geçişkenliği |
|
|
JEL Sınıflaması: |
G21; G28; E51; E58; G20 |
|
